銀行:教育ローン比較では金利や貸付審査や融資限度額を中心に考察していきます

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平成23年度の神奈川銀行、JA農協神奈川、横浜銀行、教育ローン融資比較

平成23年度の神奈川銀行、JA農協神奈川、横浜銀行、教育ローン融資比較

①神奈川銀行、②JA農協神奈川、③横浜銀行、以上3箇所で教育ローンの融資を受けようと考えておられる方にみてもらうために、

金利、融資金額、返済期間を比較検証してみました。

平成23年度の入学のための教育ローンも締め切りが近づいてきました。

神奈川県では、地元地方銀行の神奈川銀行・横浜銀行、それにJAからJAバンク神奈川の教育ローンをピックアップしました。

もし、融資締め切りといわれてもそこであきらめず、一度相談してみましょう。

教育ローン融資自体を締め切っているわけではありませんので、若干金利条件などに変動があるかもしれませんが、教育ローン融資にはのってくれると思います。

神奈川県教育ローン比較金利
銀行 基準金利 融資金額 融資期間
横浜銀行 固定3.50% 500万円まで 1~10年
神奈川銀行 500万円まで 1~10年
JAバンク神奈川 500万(組合員以外は三百万円) 1~11年

横浜銀行

横浜銀行は、「地銀」(地方銀行のこと)の中でも、かなり上位で、山梨銀行と共に並ぶ業績をはかっています。

三井住友銀行やUFJ銀行などの大手銀行は別にして、他の都銀と比較しても、中堅ドコロといわれる地位は確立しているようです。 横浜銀行の経営方針も、バブル時代につぶれた多くの銀行と異なり、堅実な経営方針で知られてこの不況を凌いでいます。

横浜銀行は平成23年度の教育ローンもキャンペーンを貼っていて、
平成二十三年四月二十五日まではキャンペーン適用の受付をしているようです。

横浜銀行平成23年度教育ローンキャンペーン

画像は横浜銀行HP参照

神奈川銀行

神奈川銀行では教育ローンといわず、『学資ローン』とよんでいます。

平成23年度は、それほど力をいれてないようで、HPにも昨年度のキャンペーン情報でとまっており、金利も明記していません。

ただ、神奈川銀行では、融資審査の基準が他の銀行より、すこし緩めのようです。 以下をみてください。

・前年度年収200万円以上
・勤続年数1年(自営業は2年)以上
・現住所に1年以上住んでいる方

他の銀行、JAの教育ローンで融資を受けられなかった方などはお問い合わせをしてみてもいいかもしれません。

  

PS:2ちゃんねる、でも独自のスレッドが立てられています。

神奈川銀行の教育ローンを調べるにあたり、ヒットして驚きました。

気になるかたは「神奈川銀行ってみんな知ってる??」で検索してみてください。

JAバンク神奈川

JAバンク神奈川では教育ローンの扱いはそれほど大きくはありません。

金利は「所定の金利」としかうたっておりません。

もし、JA農協バンク神奈川の会員の方で、サブ的な扱いで、

・他の金融機関で教育ローンの融資を受けたけど足りない
・他の金融機関に教育ローンの融資を断られた

このような方は検討してみる価値があると思われます。

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比較対象としての三井住友銀行の無担保教育ローン

教育ローンの融資額・金利・条件・審査などを地元やJA農協の普段お使いの銀行で受ける前に調べておられるかたも多いと思いますが、その前に、銀行系の最大手の一つ、 三井住友銀行の無担保型教育ローンの基準をしっておくと、教育ローンを選ぶ際の指針の一つとなると思います。

教育ローンに関しましては、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などより、JA農協バンク銀行や地元銀行やろうきん(労働金庫)が独自性を打ち出して、条件が(融資額・金利・審査基準・融資用途など)優遇される場合が多いです。

しかしながら、場合によっては、三井住友銀行や三菱UFJ銀行の方が条件がいい場合もあるでしょう。

まずは、比較対象として、三井住友銀行や三菱UFJ銀行の教育ローン(無担保型)の条件をみて、それから本命のJA農協バンク銀行・地元銀行・ろうきん(労働金庫)をチェックするほうが賢い方法かもしれません。

ここでは、その比較対象の一つとして、三井住友銀行の無担保型教育ローンをとりあげます。

  

・お借入金額:10万円以上300万円以内
・お借入期間:1年以上10年以内

学校、塾、予備校等に納付する資金はもちろん、
他金融機関でお借入中の教育ローンのお借り換え資金にもご利用いただけます。

また、すでにお支払済の場合でも、お申込時点でお支払後2ヵ月以内のものであれば対象となります。

三井住友銀行教育ローン融資利率(変動金利)
・教育ローン(有担保型)  年 2.975%

教育ローン(無担保型)  年 3.475%

2010年度三重銀行教育ローン口コミ比較

2010年度三重銀行教育ローンはかなり使い勝手がいい教育ローンといえます

2010年度三重銀行教育ローンを他と比較すると以下のポイントがあります

・AO入試など早期入学金支払いに対応

・将来1年以内発生が予想される資金対応

・3ヶ月以内に支払済み費用も対象に立替払い対応
入学前7ヵ月以内元金据え置き対応

・他の教育ローン乗り換えに対応

・変動金利のみ対応:金利3.3%

・三重銀行に取引が無くても教育ローン融資が受けられる

・前年度年収が250万円以下+勤続年数2年以上または営業年数3年以上

融資借り入れ金額10万円以上500万円以内(1万円単位)
  ※但し、医科・歯科・薬科大学(学部)の場合は1000万円以内

この中で、2010年度三重銀行教育ローンのもう一度特筆すべきは
・AO入試など早期入学金支払いに対応
・三重銀行との取引が無くても融資を受けられる

大きいですね。意外と教育ローンはAO入試の早期支払いに対応していないところがありますからね

また融資条件の年収が250万円以下というのも助かりますね

教育ローン融資借り入れ金額も医学部・薬学部・歯科などでは
上限を1千万円にしてあるのもうれしいです

固定金利がないのはちょっと不安、というかたもいらっしゃるかもしれませんが
近年の金利情勢と景気の先行きからすれば今は変動金利でも問題ないと思われます

勤続年数に不安の方も、

勤続2年以上もしくは営業年数年数3年以上

というのも安心です

また、三重銀行の教育ローンのホームページでは

・教育ローン返済シミュレーション
・ネット融資申込み

ができるのもいいですね

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2010年石川県北國(国)銀行教育ローン

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンでは融資期間が15年以内というのがポイントですね

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンの融資審査条件は
・勤続年数1年以上
・税込み年収150万円以上

以上の2点が2010年石川県北國(国)銀行教育ローン融資条件として明記されています。

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンの特徴は
「低金利」「融資金額」ではありません

やはり長所メリットは
・勤続年数1年以上
・税込み年収150万円以上

この融資条件の低さです。まず日本政策金融公庫やJA(農協)など
『格安』『融資金額』をウリにしている金融機関から教育ローン融資を受けて
第2の教育ローンとして利用するのが一番ではないでしょうか?

  

融資貸付金利

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンの融資貸付金利は特に格安というわけではありません

残念ながら・・

ただ、2010年石川県北國(国)銀行教育ローン融資条件の低さから敷居の高い教育ローンともいえます

そこで問題の2010年石川県北國(国)銀行教育ローンの融資貸付金利ですが
10年以内10年から15年の2つに条件が分かれます

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンの融資期間は
15年以内と比較的長いのも使えます
もちろん在学期間中の元金返済据え置き期間も適用されます

融資期間 金利
保証料別
変動金利 年2.825~4.325%
固定金利 10年以内 年3.800~5.300%
固定金利 10年超15年以内 年4.100~5.600%

融資貸付金額

10万円以上500万円未満

  

融資貸付条件

2010年石川県北國(国)銀行教育ローンは通常は保証人不要ですが

・前年度税込み年収が150万円未満
・夫婦合算で保証協会の審査をクリアできる年収
・引っ越して1年未満の場合
・多数の借金があるご家庭

このような場合には保証人が必要となるようです

中央ろうきん教育ローン2010は低金利?

2010年教育ローンでは中央ろうきんが結構いけています。
固定金利で1.7%(団体会員以外は2.2%)
保証料が1.2%上乗せされますが、これは日本政策金融公庫でも上乗せされます

中央ろうきん教育ローンの使い道は留学費用や他教育ローンからの借り換えにも使えて融資額上限はなんと1000万(団体会員以外は500万円)

融資期間は最長で10年となっており(据え置き期間最長5年も含みます)なかなか見所があります

中央ろうきんの教育ローンの最大の特徴は
融資方法を選べる事と低金利

融資返済方法にいろいろな選択肢があるのでいろいろなニーズにお答えする事ができそうですね

  

中央ろうきんは低金利?

中央ろうきんの教育ローンは金利だけみると

国の教育ローン日本政策金融公庫は低金利2.75%

一方、中央ろんきん教育ローンの金利は2.2%(団体会員なら1.7%)

低金利だけなら中央ろうきんの方が低くみえますね?

ただここで注意しなければいけないのは
保証料上乗せの記述です

中央ろうきんの教育ローンは1.2%上乗せとありますが

日本政策金融公庫も
(公財)教育資金融資保証基金という連帯保証人に代わって融資保証を受ける制度がありますが
これを受けると保証料金が上乗せされます

国の日本政策金融公庫と中央ろうきんとの金利の低さを比較する場合には
日本政策金融公庫の教育ローンのページにシュミレーションコーナーがあるので
そちらで比較してみるのがいいでしょう

  

中央ろうきんの融資方法

中央ろうきんの融資方法は一般タイプと据え置きタイプの2種類あります
このへんは通常の教育ローンと変わりはありません

しかし中央ろうきんの教育ローンの特徴は融資方法にあります
中央ろうきんの教育ローンでは融資方法が選べます

通常の融資と、分割融資です

分割融資を選ぶと中央ろうきんでは4分割できます

つまり毎年の授業料を中央ろうきんの教育ローンで補う方法が選べるというわけです

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